Самоинкассация — что это и как подключить бизнесу

Определение

Самоинкассация — это когда выручку сдаёт в банк не бригада с бронемашиной, а сам продавец. Он идёт к банкомату, который умеет принимать купюры, вводит код из бизнес-приложения или сканирует QR, загружает деньги — и сумма падает на расчётный счёт компании.

От внесения по карте отличий два. Карта не нужна: код одноразовый и привязан к счёту, поэтому его можно выдать кассиру, не отдавая корпоративный пластик. И операция сразу оформлена как внесение на счёт организации, а не как пополнение чьей-то карты с переводом дальше.

От классической инкассации отличие в модели: там договор, согласованный маршрут, плата за выезд плюс процент от суммы. Здесь — процент за внесение и ноги сотрудника.

Как работает

Порядок операции одинаков почти во всех банках:

1. в бизнес-приложении или в интернет-банке выбираете счёт и создаёте код на внесение;
2. идёте к банкомату с приёмом наличных нужного банка, вводите код или сканируете QR с экрана телефона;
3. загружаете купюры в приёмник, банкомат пересчитывает их и показывает сумму;
4. подтверждаете, забираете чек — он ваш единственный документ, если сумма разойдётся;
5. сумма зачисляется на счёт: при внесении до операционной отсечки обычно тем же днём, после неё — следующим рабочим.

В тарифе банка нужно найти пять цифр. Процент за внесение и минимальную комиссию за операцию — на мелких суммах минимум решает всё. Лимит на операцию и предел числа купюр за загрузку — при выручке мелочью придётся делать несколько подходов. Срок жизни кода: минуты или часы, так что готовить его заранее бессмысленно.

Выгода считается в одну строку: инкассация берёт фиксированную плату за выезд, самоинкассация — процент. Значит, ниже некоторой суммы выручки в день дешевле ходить самому, выше — вызывать бригаду. Порог у каждой торговой точки свой.

Связанные концепции

Что учесть до того, как переведёте точку на этот способ:

• выручку вносят на расчётный счёт ИП или ООО, а не на личную карту владельца — регулярные внесения на карту с переводами дальше вызывают вопросы банка по 115-ФЗ и налоговой;
• сотрудник с наличными идёт по улице сам: риск переезжает с бронемашины на человека, поэтому сумму за один поход стоит ограничить;
• банкоматы с cash-in есть не везде, а в вечер выходного приёмник бывает заполнен — маршрут проверяют заранее;
• ветхие и склеенные купюры банкомат вернёт, часть выручки поедет обратно на точку;
• чек храните до появления суммы в выписке: спор о недостаче без него не разобрать;
• у снятия наличных по коду свои лимиты, это отдельная операция со своим тарифом.

Частые вопросы