Перевод по СБП C2C — по номеру телефона и по QR

Что такое перевод по СБП C2C

C2C (Customer-to-Customer) — перевод денег между физическими лицами через Систему быстрых платежей: отправитель указывает номер телефона получателя или сканирует его QR-код C2C, выбирает банк-получатель из списка и подтверждает сумму. Деньги поступают на счёт получателя в течение нескольких секунд независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя.

Технология работает через единую платёжную инфраструктуру Системы быстрых платежей, которую администрирует Банк России совместно с НСПК. Для отправителя и получателя не нужно знать номер карты или расчётного счёта друг друга — идентификация происходит по номеру телефона, привязанному к счёту в одном из банков-участников СБП.

Как выполняется перевод — по номеру телефона и по QR

Классический сценарий: отправитель открывает раздел переводов в приложении своего банка, выбирает «Перевод по номеру телефона через СБП», вводит номер получателя, выбирает его банк из предложенного списка (или система определяет банк по умолчанию автоматически), указывает сумму и подтверждает операцию.

Альтернативный сценарий — через QR-код. Получатель показывает статический или динамический QR, сгенерированный его банковским приложением, отправитель сканирует его камерой смартфона или через приложение банка — сумма и получатель подставляются автоматически, без ручного набора номера телефона. Такой способ удобен при личной встрече: на рынке, при передаче денег за услугу, при разделении счёта в кафе. Подробнее об этом сценарии — в статье «QR-код Сбербанк», где разобран пример реализации в конкретном приложении.

Лимит бесплатных переводов и комиссия сверх лимита

По действующим правилам Банка России переводы физических лиц самому себе между счетами в разных банках через СБП не ограничены по сумме и не облагаются комиссией. Для переводов другим людям (C2C) действует отдельный порог бесплатных операций, установленный регулятором в масштабах всей платёжной системы — совокупно по всем банкам, а не по каждому банку отдельно. Сверх этого порога банк вправе взимать комиссию, размер которой также ограничен сверху предельным процентом от суммы операции.

Точные пороговые значения периодически пересматриваются регулятором, поэтому актуальную сумму бесплатного лимита и ставку комиссии сверх него стоит проверять в приложении своего банка перед крупным переводом — там лимит обычно отображается в разделе с деталями операции ещё до её подтверждения.

Чем C2C отличается от C2B и других видов SBP-переводов

СБП поддерживает несколько типов операций с разными правилами и лимитами:

C2C — перевод от физлица физлицу, о котором идёт речь в этом материале.
C2B (Customer-to-Business) — оплата товара или услуги физлицом в пользу компании или ИП по QR-коду продавца; для бизнеса это уже не бесплатный перевод, а приём платежа с комиссией эквайринга.
B2B — расчёты между организациями, отдельный сегмент СБП с собственными лимитами и тарифами.

Практическая разница для пользователя: если сканируется QR на кассе магазина или в счёте компании — это C2B, и деньги уходят на расчётный счёт юрлица с удержанием комиссии эквайринга у получателя. Если переводятся деньги знакомому по номеру телефона или его личному QR — это C2C, бесплатное в пределах лимита. Общий принцип идентификации получателя по QR или номеру телефона без ввода карточных реквизитов разобран в материале про перевод физлицу по QR через СБП.

Частые вопросы

Нужно ли знать банк получателя для перевода по СБП C2C?

Технически нет — система способна определить банк по умолчанию, привязанный к номеру телефона получателя. Но лучше уточнить и выбрать банк вручную из списка: если у получателя счета в нескольких банках, перевод может уйти не туда, куда рассчитывал получатель, хотя деньги останутся доступны ему в выбранном банке.

Взимается ли комиссия за перевод по QR-коду между физлицами?

В пределах установленного регулятором бесплатного лимита комиссия не взимается независимо от способа идентификации получателя — по номеру телефона или по QR-коду. Комиссия появляется только при превышении совокупного порога переводов за расчётный период.

Можно ли отменить перевод по СБП C2C после подтверждения?

Нет, перевод через СБП зачисляется получателю практически мгновенно и безотзывно, как обычный банковский перевод. Вернуть деньги можно только по доброй воле получателя обратным переводом либо через обращение в банк при подозрении на мошенничество или ошибочные реквизиты.

Чем перевод по номеру телефона отличается от перевода по QR-коду в СБП?

Оба способа используют одну и ту же инфраструктуру СБП и подчиняются одинаковым лимитам — разница только в способе идентификации получателя. QR удобен при личной встрече и исключает ошибку в наборе номера, перевод по номеру телефона универсален и не требует физического присутствия получателя рядом.

Что будет, если перевод по СБП C2C ушёл не тому человеку?

Нужно немедленно обратиться в свой банк с заявлением об ошибочном переводе и, по возможности, связаться с получателем напрямую. Банк не может списать деньги с чужого счёта без согласия получателя — возврат возможен только добровольно или по решению суда, поэтому перед подтверждением суммы стоит внимательно проверять имя получателя, которое банк показывает после ввода номера телефона.

Перевод по СБП C2C — что это и кому подходит