QR C2B — оплата покупателем бизнесу по QR

Определение QR C2B

QR C2B (Customer-to-Business) — это сценарий безналичной оплаты, при котором деньги движутся от физического лица к юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю через сканирование QR-кода продавца. Покупатель открывает приложение своего банка, наводит камеру на QR на кассе, чеке или экране — и подтверждает платёж. Средства мгновенно списываются с его счёта и зачисляются на расчётный счёт продавца, а кассовое ПО получает уведомление о проведении расчёта.

В России QR C2B — это базовая модель СБП-эквайринга и одна из двух фундаментальных схем QR-расчётов наряду с C2C (платёж между физлицами). Тариф C2B регулируется Банком России и составляет 0,4–0,7% от суммы операции — это в 2–3 раза ниже классического карточного эквайринга, что и сделало QR C2B массовым стандартом приёма платежей в малом и среднем бизнесе. Подробнее о технической стороне приёма QR-оплат смотрите в материале о QR-эквайринге.

Как работает сценарий C2B

Бизнес заключает договор СБП-эквайринга с банком, в котором открыт расчётный счёт.
На кассе или в онлайн-сервисе формируется QR-код: статический (наклейка с реквизитами ТСП) или динамический (с конкретной суммой и идентификатором заказа).
Покупатель сканирует QR приложением своего банка либо через единое приложение «Плати QR» от НСПК.
Банк-эмитент показывает реквизиты получателя и сумму, клиент подтверждает оплату.
За 5–15 секунд средства проходят через инфраструктуру НСПК и зачисляются на расчётный счёт бизнеса.
Если у точки подключена онлайн-касса по 54-ФЗ — фискальный чек формируется автоматически и уходит в ОФД.

Для приёма QR C2B бизнесу не нужны POS-терминалы, банковские карты или эмбоссинг — достаточно расчётного счёта и подключённой услуги СБП-эквайринга. Сгенерировать корректный QR можно прямо в кабинете QR-конструктора на /qr, а затем привязать к нему реквизиты СБП через банк-эквайер.

Сценарии применения

Розничный магазин — статический QR на кассе или динамический QR на чеке с суммой;
Услуги ИП — парикмахерская, барбершоп, мастер маникюра, репетитор, фотограф: QR на визитке или экране смартфона;
Такси и доставка — динамический QR в приложении водителя или курьера на сумму поездки;
E-commerce — QR на странице оплаты заказа в интернет-магазине вместо ввода реквизитов карты;
Депозиты и предоплаты — гостиницы, автосервисы, стоматологии: приём аванса до начала работ;
Самозанятые и микробизнес — приём оплаты без аренды POS-терминала и эквайринг-комиссии 2%.

QR C2B не подходит для чаевых официантам и рассчётов между друзьями — для этого существует сценарий C2C, где деньги движутся между двумя физлицами и комиссия не взимается. C2B всегда требует, чтобы получателем был ИП или юрлицо с расчётным счётом.

Тарифы, лимиты и ограничения

Ставка: 0,4% для социально значимых категорий (ЖКХ, медицина, образование, аптеки) и 0,7% для остальных MCC — потолок установлен ЦБ РФ и не может быть превышен банком-эквайером.
Лимит на одну операцию: до 1 000 000 ₽ в большинстве банков (некоторые увеличивают до 2 млн ₽ для верифицированных ТСП).
Скорость зачисления: 5–15 секунд, без T+1 как у карточного эквайринга — оборотный капитал доступен сразу.
Возвраты: выполняются по идентификатору операции через банковское приложение или кассовое ПО, деньги возвращаются на счёт покупателя за минуты.
Что нужно бизнесу: расчётный счёт + договор СБП-эквайринга с банком + (для розницы) онлайн-касса с интеграцией СБП.

Частые вопросы

Чем QR C2B отличается от C2C?

В C2B получатель — всегда юридическое лицо или ИП с расчётным счётом, и операция проходит как торговый расчёт с комиссией 0,4–0,7% для бизнеса. В C2C обе стороны — физические лица, перевод идёт между картами или счетами и для отправителя бесплатен в пределах 100 000 ₽ в месяц. C2B требует фискализации по 54-ФЗ, C2C — нет. Использовать C2C-перевод для приёма оплаты от клиентов формально нарушает закон: налоговая видит регулярные поступления на личную карту и квалифицирует их как незадекларированный доход.

Какой максимальный размер платежа по QR C2B?

В большинстве банков лимит на одну операцию СБП C2B составляет 1 000 000 ₽, при этом суточные и месячные лимиты для бизнеса не установлены — продавец может принимать любое число платежей по миллиону. Отдельные банки повышают планку до 2 млн ₽ для верифицированных торгово-сервисных предприятий с подтверждённым оборотом. Если сумма заказа превышает лимит, его обычно делят на несколько последовательных QR-платежей или используют классический банковский перевод по реквизитам.

Нужна ли онлайн-касса для приёма QR C2B?

Да, для большинства видов розничной деятельности 54-ФЗ требует фискального чека на каждую операцию, в том числе по СБП. Современные кассы (Эвотор, АТОЛ, Штрих-М) имеют встроенную интеграцию с СБП-эквайрингом: после успешного платежа касса автоматически формирует чек и отправляет его в ОФД. Исключения минимальны — самозанятые и отдельные категории ИП на патенте, для которых кассовая дисциплина смягчена или отменена. Если же бизнес обязан фискализировать продажи, приём QR C2B без кассы — нарушение, влекущее штрафы.

Можно ли подключить QR C2B без смены банка?

Если ваш текущий расчётный банк уже является участником СБП (а это все системно значимые и большинство средних банков РФ), то да — достаточно подать заявку на подключение СБП-эквайринга через интернет-банк или менеджера. Договор оформляется за 1–3 рабочих дня, затем банк выдаёт реквизиты для генерации QR-кодов и API для интеграции с кассой или сайтом. Если ваш банк не участвует в СБП, придётся либо открыть второй расчётный счёт в банке-участнике, либо использовать платёжного агрегатора, выступающего посредником между вами и НСПК.